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una guía de préstamos y arrendamientos para automóviles

concesionario de coches

Si desea una buena oferta, es importante saber cómo financiar un automóvil antes de ingresar al concesionario.

KELENY / Shutterstock.com


  • Un automóvil es una de las mayores inversiones que puede hacer, por lo que es importante obtener una buena oferta.
  • Pero saber cómo financiar un automóvil, ya sea que lo esté alquilando o obteniendo un préstamo, puede ser complicado si no está seguro de por dónde empezar.
  • Para obtener la mejor tasa, comience por verificar su puntaje de crédito y asegúrese de que sea lo suficientemente bueno para obtener un contrato de arrendamiento o préstamo. Luego, haga algunas compras comparativas para encontrar la tasa de interés más baja para la que califica.
  • Compare cotizaciones y solicite un préstamo para automóvil de LendingTree o CarsDirect »

A menos que viva en un área donde el transporte público es abundante y confiable, tener un automóvil disponible siempre que lo necesite es muy importante. Los automóviles nos llevan hacia y desde nuestros trabajos, mandados y actividades sociales, y a menos que pueda caminar a todas partes para hacer esas cosas, un automóvil confiable es su mejor opción.

Dicho esto, un automóvil es una de las cosas más caras que puede comprar, por lo que averiguar el financiamiento es generalmente el primer paso para comprar un automóvil.

Cómo financiar un auto

1. Verifique su puntaje de crédito

Como ocurre con la mayoría de las cosas en el mundo financiero, cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejores serán sus opciones a la hora de financiar un automóvil. Consulte con un sitio como Credit Karma para conocer su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje en el rango de muy bajo a regular, es posible que desee considerar aumentar su puntaje de crédito antes de financiar un automóvil para obtener acceso a ofertas con mejores tasas de interés.

2. Calcula tu presupuesto

Antes de enamorarse de un automóvil, es una buena idea establecer su presupuesto. Después de todo, no sirve de nada mirar autos deportivos cuando en realidad solo puedes pagar algo de la variedad estándar.

Si ya tiene un automóvil, considere comprar un automóvil nuevo que mantenga sus pagos actuales aproximadamente iguales (asumiendo que eso funciona con sus otros gastos). Si este será su primer automóvil, es una buena idea repasar su presupuesto mensual línea por línea para ver cuánto puede permitirse desviar de otras cosas hacia el pago mensual del automóvil.

Recuerde que si está financiando un automóvil, probablemente pagará intereses y posiblemente otras tarifas, así que téngalo en cuenta al establecer su presupuesto.

3. Aprenda la jerga de la compra de automóviles

Cuando financia un automóvil, hay algunos términos con los que querrá familiarizarse. El interés, o cargo financiero, es esencialmente el costo de pedir dinero prestado a cualquier prestamista con el que acuda. Este será un cargo mensual adicional sobre su préstamo.

El plazo de su préstamo para automóvil es otra cosa importante con la que familiarizarse: es la cantidad de meses que puede esperar pagar su préstamo. En general, cuanto más largo sea el préstamo, más intereses pagará a lo largo del tiempo.

Es posible que deba realizar un pago inicial para comprar su automóvil; esa es la suma global inicial de efectivo que está destinando a la compra. Después de eso, su pago mensual se calculará en función del costo del automóvil menos su pago inicial (más intereses, por supuesto).

4. Elija entre dos opciones: obtener un préstamo o un contrato de arrendamiento

En lo que respecta al financiamiento de un automóvil, tiene dos opciones generales: obtener un préstamo tradicional para pagar el automóvil u obtener un contrato de arrendamiento. Arrendar un automóvil es similar a alquilar, ya que devolverá el automóvil al concesionario al final del plazo del arrendamiento.

Si está pensando en un contrato de arrendamiento, considere cuánto conducirá realmente el automóvil; los contratos de arrendamiento tienden a cobrar una tarifa por milla por encima de las millas incluidas en su contrato. El concesionario puede ayudarlo a comprender mejor los detalles detrás del arrendamiento si está interesado en seguir esta ruta, pero un arrendamiento también puede requerir un pago inicial, así como otras tarifas relacionadas con el arrendamiento y posiblemente un depósito de seguridad.

El arrendamiento de un automóvil también puede provenir de un prestamista externo, como un banco o una compañía financiera en línea, pero tradicionalmente se realizan directamente a través del concesionario de automóviles. Diferentes concesionarios pueden ofrecer diferentes paquetes de arrendamiento según el tipo de automóvil que desee, si está dispuesto a conducir una versión anterior o si desea algo nuevo, etc.

Una vez que sepa qué automóvil le gustaría, vale la pena llamar a diferentes concesionarios para ver cuáles son sus opciones de arrendamiento para encontrar el mejor. Al igual que con los préstamos tradicionales, los clientes con puntajes crediticios más altos generalmente tendrán acceso a mejores tarifas y paquetes de arrendamiento.

5. Investigar las opciones de financiación

Si decide financiar a través de un préstamo tradicional en lugar de un arrendamiento, asegúrese de investigar. Como cualquier préstamo, diferentes empresas ofrecerán diferentes incentivos, tasas de interés y condiciones de financiamiento.

Si tiene buen crédito, el concesionario podría ofrecerle excelentes tasas de financiamiento directamente (pero aún debe investigar con anticipación solo para estar seguro; querrá saber la APR más baja posible que pueda obtener). Si tiene un crédito menos que estelar, investigar sus opciones de antemano es aún más importante.

Los prestamistas en línea, como LendingTree y CarsDirect, son un buen lugar para comenzar, pero los principales bancos nacionales, como Bank of America, son otra ruta, al igual que los bancos comunitarios y

las cooperativas de crédito
. Puede obtener cotizaciones de estos diferentes prestamistas y luego comparar los detalles básicos.

6. Compare todos los números, no solo los pagos mensuales

Si bien es importante tener en cuenta un presupuesto mensual al comparar las opciones de financiamiento, también debe considerar una serie de otros factores al decidir sobre una oferta de préstamo, incluido el interés que pagará durante la vigencia del préstamo, la duración del plazo de el préstamo y cualquier otra tarifa que venga con el préstamo.

El hecho de que un préstamo sea $ 50 menos por mes no significa que sea la mejor opción en general si, de hecho, va a realizar los pagos de ese préstamo durante un período de tiempo más largo. En general, cuanto más dinero pueda depositar y cuanto más corto sea el plazo del préstamo con el que pueda optar, más dinero ahorrará a largo plazo.

7. Solicita financiación

Una vez que haya encontrado su préstamo ideal, puede solicitar la aprobación previa; esto se puede hacer en línea o en persona en un banco o cooperativa de crédito. Si desea solicitar más de un préstamo para ver qué prestamista finalmente hace la mejor oferta, puede hacerlo, pero puede arriesgarse a dañar su puntaje crediticio.

Cada consulta exhaustiva de un prestamista reducirá ligeramente su puntaje de crédito, pero algunas agencias de crédito verán múltiples consultas para el mismo tipo de financiamiento (es decir, un préstamo para automóvil) en un corto período de tiempo como comparación y contarán todas esas consultas como una investigación difícil. Solo sea cauteloso y reflexivo durante este proceso y solicite financiamiento solo cuando crea que ha encontrado la oferta adecuada.

Necesitará información básica para estas aplicaciones (como su nombre y dirección), pero probablemente también tendrá que responder muchas preguntas sobre sus finanzas y su historial laboral. Si puede solicitar el préstamo en línea, podría ser más fácil, pero si prefiere hacerlo en persona en un banco, vale la pena llamar con anticipación para averiguar exactamente qué información necesitará para poder tenerla. a la mano.

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8. Lleve su aprobación previa al concesionario de automóviles.

Una vez que haya calculado los números, haya realizado la investigación y tenga una aprobación previa para el mejor financiamiento disponible, llévelo al concesionario y esté listo para recoger el automóvil de sus sueños (o al menos el que lo hará). llegar a donde necesita ir).

Con su aprobación previa lista para funcionar, el concesionario de automóviles puede intentar ofrecerle otra opción, pero deberán superar su oferta actual si ese es el caso. Si el concesionario no puede conseguirle un mejor acuerdo de financiación, al menos aún estará listo para comprar su automóvil, ya que ha hecho el trabajo preliminar y sabe exactamente cómo pagará.

9. Configurar pagos automáticos

Para mantenerse en buenas relaciones con su prestamista y evitar hundir su puntaje crediticio, es una buena idea establecer pagos automáticos con su compañía de préstamos para que nunca se pierda un pago.

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