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¿Qué es una buena APR para un préstamo de automóvil? Depende de su puntaje crediticio.

Cuando compre un automóvil nuevo (o nuevo para usted), una de sus primeras consideraciones probablemente sea cómo lo pagará. Si tiene un préstamo para automóvil en el futuro, vale la pena investigar qué tipos de tasas de interés están disponibles para usted.

Su tasa de porcentaje anual, o APR, puede variar ampliamente, pero el factor más importante es su puntaje crediticio. Querrá verificar su puntaje crediticio antes de comenzar el proceso; hay muchas herramientas gratuitas para verificar su puntaje crediticio en línea. Si su puntaje crediticio es bajo, es posible que pague un poco de interés. Si es posible, esperar para comprar mientras trabaja para mejorar su crédito podría ahorrarle mucho dinero.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles?

La tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles se ve muy diferente según su puntaje crediticio. La empresa de informes crediticios Experian recopila datos sobre las tasas de interés de los préstamos para automóviles y calcula las tasas de interés promedio de los préstamos para automóviles para la compra de vehículos nuevos y usados ​​en cinco niveles de crédito. Aquí están las tasas de interés promedio que los prestatarios en cada categoría de crédito recibieron en el cuarto trimestre de 2020 para préstamos para automóviles nuevos y usados.

Tasa de interés promedio de préstamos para automóviles nuevos

Tasa de interés promedio de préstamos para autos usados

Como muestran los datos de Experian, la diferencia en las tasas de interés entre un prestatario con buen crédito y un prestatario con mal crédito podría llegar a 11 puntos porcentuales, en promedio.

¿Qué factores influyen en las tasas de interés de los préstamos para automóviles?

La tasa de interés de su préstamo para automóvil estará determinada por algunos factores:

  • Su historial y puntaje crediticio. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menos intereses pagará. Los préstamos para automóviles son una situación de endeudamiento en la que puede marcar una gran diferencia: según los datos de Experian del cuarto trimestre de 2020, el prestatario promedio con un puntaje de crédito por debajo de 500 pagará 11.5 puntos porcentuales más que un comprador con un puntaje de crédito por encima de 780.
  • Ya sea que esté comprando un automóvil nuevo o usado. Gracias a los incentivos de los fabricantes y al mayor valor de reventa, la compra de automóviles nuevos es menos costosa de financiar que los automóviles usados. La tasa exacta depende de los puntajes crediticios, pero el financiamiento de automóviles usados ​​es en promedio entre 1,15 y 6,1 puntos porcentuales más caro que el financiamiento de automóviles nuevos, según datos de Experian.
  • La duración de su préstamo en meses. Los plazos de préstamo más prolongados suelen tener tasas de interés más altas, ya que se consideran de mayor riesgo.
  • La marca, modelo y año del automóvil que está comprando. Algunos autos tienen mejores valores de reventa que otros, y eso influirá.
  • Su pago inicial. Hacer un pago inicial en la compra de su vehículo influirá en la relación préstamo-valor de su automóvil, que se calcula dividiendo la cantidad que debe del préstamo por el valor del automóvil después de la depreciación.

Cómo encontrar un préstamo para automóvil con una APR baja

El automóvil en sí no debería ser lo único que está comprando: busque el préstamo de su automóvil. Obtenga aprobaciones previas de varios prestamistas y compárelos para encontrar la mejor oferta para usted.

Los buenos lugares para comenzar a buscar incluyen bancos o locales.

las cooperativas de crédito
donde ya tienes una relación. También hay una variedad de otros prestamistas y bancos en línea que otorgan préstamos para automóviles; consulte la lista de Insider de los mejores préstamos para automóviles de 2020 para comenzar.

Empiece a recibir ofertas de precalificación hasta un mes antes de que desee comprar. Dependiendo del prestamista, estas aprobaciones generalmente tienen una validez de 30 a 60 días. Una vez que comience a enviar solicitudes de aprobación previa, tiene dos semanas para enviar tantas como desee y hacer que aparezcan como una sola consulta en su informe crediticio.

La mejor manera de encontrar una tasa de interés baja en un préstamo para automóvil es comparar precios y comparar varias ofertas de aprobación previa de varios prestamistas diferentes. Si aún no está impresionado con sus ofertas, mejorar su puntaje crediticio podría ser de gran ayuda. Además, intente reducir la cantidad que necesitará financiar ahorrando más dinero para el pago inicial, o acortando el plazo de su préstamo pagando más por mes.

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