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¿Qué es Fat FIRE vs. ¿LEAN FUEGO? 2 formas diferentes de jubilarse anticipadamente

  • La independencia financiera / jubilación anticipada (FIRE) a menudo se divide en tres categorías principales: FIRE, Lean FIRE y Fat FIRE, aunque ahora hay otras categorías que incluyen Coast FIRE.
  • Lean FIRE es cuando alguien ha ahorrado 25 veces sus gastos anuales y vive con un presupuesto «ajustado», gastando menos que el estadounidense promedio (alrededor de $ 60,000 al año).
  • Por el contrario, alguien que logra Fat FIRE gasta más que la persona promedio.
  • Buscar un número Fat FIRE, independientemente de cuánto planee gastar, puede brindar una mayor flexibilidad, libertad y protección en la jubilación anticipada.
  • Con Coast FIRE, usted ahorra hasta un número objetivo para una determinada edad y luego deja de ahorrar y deja que las ganancias compuestas lo «conduzcan» a su objetivo final de ahorros para la jubilación.
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El movimiento FIRE (independencia financiera / jubilación anticipada) es en gran medida un juego de números.

La fórmula es simple: una persona necesita ahorrar e invertir 25 veces su gasto anual para volverse financieramente independiente, asumiendo que planea retirar el 4% de sus ahorros cada año a partir de entonces.

En ese momento, ya no necesitan depender de un cheque de pago regular para pagar su estilo de vida y tienen la libertad de jubilarse anticipadamente. Hay algunas variables en juego, pero la más importante en esta fórmula es el gasto.

La cantidad que gasta durante la jubilación puede variar drásticamente según el tamaño de su familia, el lugar donde vive, lo que hace en su tiempo libre y mucho más. Una mujer puede querer poder jubilarse anticipadamente con $ 100,000 al año en la ciudad de Nueva York, mientras que una pareja en el medio oeste rural está feliz viviendo con $ 40,000 al año. Como tal, sus números de FIRE objetivo serán tremendamente diferentes.

Para explicar estas variaciones, la comunidad FIRE en línea clasifica la jubilación anticipada de tres formas principales: FIRE, Lean FIRE y Fat FIRE.

¿Qué es Lean FIRE vs. Fat FIRE?

El hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $ 61,000 al año, según datos del censo. Lean FIRE es cuando alguien ha ahorrado 25 veces sus gastos anuales, el punto de referencia tradicional para la independencia financiera, y gasta menos cada año que el estadounidense promedio.

Fat FIRE, por el contrario, es cuando alguien que ha alcanzado la independencia financiera gasta más que el promedio.

Usando el ejemplo anterior, la neoyorquina buscaría Fat FIRE, ya que vive con $ 100,000 al año. En última instancia, necesitaría invertir $ 2.5 millones antes de dejar el trabajo para mantener el mismo nivel de vida en la jubilación anticipada ($ 100,000 x 25 años).

Mientras tanto, la pareja del Medio Oeste vive con mucho menos que el hogar típico, por lo que se los consideraría Lean FIRE y solo necesitarían $ 1 millón ($ 40,000 x 25 años) para jubilarse anticipadamente. En otras palabras, son frugales.

«Fat FIRE es una jubilación anticipada para los empresarios y profesionales de altos ingresos que eligen no abrazar por completo la frugalidad o renunciar a ciertas comodidades que se han vuelto habituales. Es la independencia financiera para los adinerados», explica Leif Dahleen, un ex anestesiólogo que se retiró a los 43 años, en una publicación en su blog, PhysicianOnFIRE.

«Mientras que FIRE simple y vainilla y Lean FIRE pueden requerir ciertas elecciones, nunca las llamaría sacrificios, Fat FIRE permite a aquellos que han experimentado un poco de inflación en el estilo de vida y han pasado algún tiempo en la rutina hedónica de la vida mantener ese estándar de vida particular», escribe Dahleen .

Fat FIRE puede ofrecer más flexibilidad en la jubilación anticipada

Hay beneficios y desventajas tanto para Lean FIRE como para Fat FIRE. Algunos, incluido Dahleen, argumentan que buscar un número Fat FIRE, independientemente de cuánto gaste en el presente, puede brindar una mayor flexibilidad, libertad e incluso protección contra eventos inesperados en la jubilación anticipada.

«Con una cartera de Fat FIRE, puede hacer cosas que otros no pueden permitirse, al menos no con tanta frecuencia», escribe Dahleen. «Puede viajar con regularidad durante la temporada alta, incluso en primera clase si le conviene. Puede recoger un Tesla o un Acura NSX porque quiere uno y sabe que no desviará su plan FIRE».

Continuó: «También tiene una mejor capacidad para recortar la grasa cuando los tiempos son difíciles. Si nuestra economía golpea una racha tormentosa y los valores de las acciones se desploman, ¿quién tiene más gastos discrecionales en el presupuesto para recortar? Así es, la familia Fat FIRE. «

En última instancia, depende de usted decidir cómo desea que sea su estilo de vida durante la jubilación anticipada y cuánto costará. Si desea algo de margen de maniobra, puede optar por apuntar a figuras Fat FIRE. Si está listo para dejar el trabajo lo antes posible y está preparado para vivir frugalmente, o si ha establecido fuentes de ingresos pasivas, la ruta más rápida hacia la jubilación anticipada es probablemente Lean FIRE.

Un enfoque diferente: Coast FIRE

Si jubilarse temprano no le atrae tanto como la parte de la independencia financiera, es decir, no tener que preocuparse por guardar dinero para necesidades futuras, entonces podría considerar Coast FIRE.

Como Kevin Panitch, fundador del sitio web Just Start Investing, explica en un artículo de Business Insider, «Llegar a Coast FIRE significa que ya no tiene que ahorrar dinero para llegar a la jubilación. La diferencia entre Coast FIRE y FIRE regular es que con FIRE regular, ya no necesitas ingreso retirarse. Con Coast FIRE, aún necesita ingresos para cubrir los gastos, simplemente no necesita preocuparse por ahorrando dinero para la jubilación «.

Para lograr Coast FIRE, debe elegir la cantidad que necesita para la jubilación y exactamente cuándo. Panitch usa el ejemplo de jubilarse a los 65 con $ 1 millón. Ahora trabaja al revés: si su dinero se invierte y crece un 5% anual, necesitará alrededor de $ 200,000 ahorrados para cuando llegue a los 30. Una vez que dé en el blanco, no necesitará ahorrar ni un centavo más para la jubilación durante los próximos 35 años. años. «Puede deslizarse hacia la jubilación», escribe.

Esta estrategia también se puede aplicar a una verdadera jubilación anticipada, digamos, a los 50 años, pero como resultado, su marca de ahorro temprano en la vida será mayor.

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