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El pago promedio de la hipoteca por estado, ciudad y año

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  • El pago promedio de una hipoteca es de $ 1,275 en una hipoteca fija a 30 años y de $ 1,751 en una hipoteca fija a 15 años.
  • Sin embargo, una medida más precisa de lo que el estadounidense típico gasta en su hipoteca cada mes sería una mediana: $ 1,556 en 2018, según la Oficina del Censo de EE. UU.
  • El pago típico varía ampliamente entre los estados y las ciudades, ya que el valor de las viviendas y los impuestos a la propiedad varían ampliamente. Los costos también han aumentado con el tiempo.
  • Al comprar una casa, la hipoteca no es lo único que pagará. Los costos mensuales también incluyen seguros, impuestos a la propiedad, servicios públicos y tarifas de HOA cuando corresponda.
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Según los cálculos de Business Insider utilizando datos de 2018 de la Oficina de Estadísticas Laborales, el pago promedio de una hipoteca es de $ 1,275 en una hipoteca fija a 30 años y de $ 1,751 en una hipoteca fija a 15 años. Puedes ver la metodología completa al final de esta publicación.

Sin embargo, un promedio, que puede estar sesgado por pagos que son atípicamente bajos o altos, probablemente no sea la descripción más precisa de lo que realmente paga el propietario de una vivienda típico de EE. UU. Una mejor medida de esto es la mediana, que representa el número medio en un conjunto de datos.

El costo promedio mensual de la propiedad de vivienda en los EE. UU. Es de $ 1,556 por mes, según los datos más recientes de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2018 de la Oficina del Censo. Ese costo incluye no solo el pago mensual de la hipoteca, sino también otros costos necesarios como el seguro, las tarifas de la HOA y los impuestos a la propiedad.

A continuación, desglosamos los datos medianos por estado, ciudad y año.

Pagos hipotecarios por estado

Si bien algunos estados tienen valores de vivienda relativamente bajos, las viviendas en estados como California, Hawái y Nueva Jersey tienen costos de vivienda mucho más altos, lo que significa que la gente paga más por su hipoteca cada mes. Además, las tasas de interés hipotecarias varían según el estado.

Los datos de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2018 muestran que los propietarios pagaron una cantidad promedio de $ 1,556 por mes. Esta cifra incluye el pago de la hipoteca, así como los costos del seguro, los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y las tarifas de la HOA cuando sea necesario.

Así es como se comparan los 50 estados de EE. UU.:

Pagos hipotecarios por ciudad

Especialmente en las ciudades costeras donde el espacio es un bien escaso, el pago mensual de una vivienda puede ser mucho más alto que el pago medio o promedio nacional. Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU. De la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2018, el pago medio mensual de la vivienda (incluidos los servicios públicos, el seguro y las tarifas de la HOA) fue de más de $ 2,500 por mes en Los Ángeles y de más de $ 2,700 por mes en el área de la ciudad de Nueva York.

Pero no todas las áreas metropolitanas son tan caras: en Phoenix, Arizona, el pago medio de una vivienda es de aproximadamente $ 1,500 por mes y de aproximadamente $ 1,700 por mes en Dallas. Así es como las áreas metropolitanas más pobladas se acumulan en costos de vida mensuales según los datos de la Oficina del Censo. Las ciudades se enumeran por tamaño.

Pagos hipotecarios por año

El costo medio de la propiedad de una vivienda ha aumentado año tras año desde 2010. Entre 2018 y 2010, el precio medio de venta de una vivienda aumentó $ 56,000. Sin embargo, el pago mensual promedio de la vivienda solo ha aumentado $ 70 por mes.

Así es como los costos han cambiado en los últimos ocho años, según datos de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense.

Costos incluidos en un pago hipotecario mensual

En los datos de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de la Oficina del Censo, el pago mensual de la hipoteca incluye cosas como seguros e impuestos. En parte, se debe a que así es como funcionan realmente las hipotecas: a menudo, usted paga más que solo el capital del préstamo y los intereses en su pago mensual.

Si su hipoteca incluye una cuenta de depósito en garantía, pagará dos costos cada mes en el pago mensual de su hipoteca:

  • Impuestos de propiedad: Pagará impuestos sobre su casa a su gobierno estatal y local, si es necesario. Este costo está incluido en su pago mensual si su hipoteca incluye depósito en garantía.
  • Seguro de hogar: Para mantener su vivienda cubierta, deberá adquirir una póliza de seguro de propietario. El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas es de aproximadamente $ 1,200 por año.

Además, los pagos de la hipoteca también pueden cambiar en función de varios factores. Dos personas diferentes podrían enfrentar costos de propiedad de vivienda muy diferentes para la misma casa, incluso. Hay dos factores importantes que cambian su pago mensual:

  • El monto de su pago inicial: Como muchos otros tipos de préstamos, una hipoteca requiere un pago inicial. Si no tiene un pago inicial del 20% para la casa que está comprando, lo agregará al costo de su pago hipotecario mensual con un seguro hipotecario privado o PMI. Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su hipoteca cada mes.
  • Las tasas de interés de su hipoteca: La cantidad de interés que pague por su hipoteca influirá en la cantidad que paga cada mes. Las tasas de interés varían según su puntaje crediticio, el lugar donde vive y el tipo de préstamo que está obteniendo.

Otro costo mensual a considerar debería ser cuánto necesitará ahorrar para las reparaciones. En general, cuanto más antigua sea su casa, más debe tener a mano para las reparaciones. Los servicios públicos como Internet, recolección de basura y electricidad también se sumarán a sus costos mensuales de propiedad de la vivienda.

Metodología: cómo obtuvimos nuestro número promedio

Tomamos el precio medio actual de venta de una casa nueva en los Estados Unidos según lo informado por Zillow, luego asumimos un pago inicial estándar del 20% y tomamos en cuenta las tasas de interés fijas actuales a 15 y 30 años según lo informado por el

Reserva Federal
para obtener el pago mensual promedio de la hipoteca.

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