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Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes 2021

Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes ofrecen tarifas bajas y acceso a los tipos de cuentas y productos de inversión que más le interesan. La aplicación que elija debe adaptarse a su estilo de inversión y ofrecer las herramientas que necesita para lograr sus objetivos financieros.

Mejor en general: SoFi

Por qué SoFi hizo nuestra lista:

SoFi es una de las mejores opciones para principiantes gracias a una plataforma fácil de usar combinada con precios bajísimos. Puede comenzar en SoFi Invest con solo $ 1, y no hay comisiones por operaciones ni tarifas de cuenta recurrentes. Incluso el producto de cartera administrada, donde todas sus inversiones se seleccionan y administran por usted, es de uso gratuito.

La aplicación incluye acciones y ETF enumerados por categoría, lo que facilita la búsqueda de posibles oportunidades de inversión. La aplicación no tiene la investigación de inversiones más profunda, pero hay suficiente para comenzar y guiar su investigación fuera de la aplicación. Además del comercio de criptomonedas, también puede acceder a artículos de educación sobre inversiones desde dentro de la aplicación.

Como una ventaja adicional fuera de la aplicación, SoFi ofrece sesiones de planificación financiera gratuitas para todos los miembros, entre otros beneficios. Si eres un principiante y quieres ayuda para armar una estrategia de inversión, SoFi es un lugar ideal para comenzar.

Mejor finalista general: Ally Invest

Por qué Ally Invest hizo nuestra lista:

A los principiantes a menudo les va bien con plataformas de inversión simples y directas. Ally Invest ofrece precisamente eso a través de su aplicación móvil. Puede negociar acciones y ETF sin comisiones; Las operaciones de fondos mutuos incurrirán en una comisión de $ 9,95. No hay tarifas recurrentes ni requisitos de saldo mínimo de los que preocuparse.

La aplicación Ally, que también utiliza Ally Bank, es sencilla y fácil de navegar. No tiene tantas campanas y silbidos como algunas plataformas de negociación activas, pero tiene todo lo que un principiante y la mayoría de los inversores pasivos pueden necesitar.

Lo mejor para la inversión automatizada: bellotas

Por qué Acorns hizo nuestra lista:

Acorns es una aplicación de inversión para personas que saben que deberían invertir pero que no tienen o no quieren dedicar tiempo a administrarla por sí mismos. Por $ 1 al mes, Acorns se encargará de todo. Eso incluye invertir automáticamente el cambio adicional a través de redondeos de transacciones, transferencias automatizadas y un plan de inversión totalmente automatizado.

La gran ventaja de Acorns es que es muy fácil de usar. La gran desventaja es que hay una tarifa sin importar qué. Si bien $ 1 por mes no parece mucho, cuando tiene un saldo de cuenta relativamente bajo, es un gran porcentaje. Si tiene un saldo de $ 100, $ 1 por mes es más del 10% por año. Para cuentas y funciones adicionales, incluidas las cuentas de jubilación, tendrá que pagar $ 3 o $ 5 por mes.

Lo mejor para el comercio activo: TD Ameritrade

Por qué TD Ameritrade hizo nuestra lista:

Si es nuevo en los mercados y planea entrar en el comercio activo, TD Ameritrade es un buen lugar para comenzar. No cobra comisiones por operaciones con acciones o ETF y ofrece múltiples plataformas de cuentas que se alinean con varios estilos y objetivos de inversión.

Cuando esté comenzando, probablemente se sienta más cómodo en la aplicación principal de TD Ameritrade. A medida que sus habilidades de inversión crezcan, puede actualizar a thinkorswim, la principal plataforma de negociación activa de TD Ameritrade. Tiene toneladas de funciones útiles para comerciantes activos. Importante para los principiantes, hay una función para charlar con un comerciante experto dentro de thinkorswim.

Importante tener en cuenta: Charles Schwab adquirió TD Ameritrade en 2020. Sin embargo, Schwab ha anunciado que planea mantener el thinkorswim de TD Ameritrade en su línea de productos en el futuro.

Lo mejor para la inversión social: público

Por qué Public hizo nuestra lista:

Cuando es un principiante en el mercado de valores, puede resultar intimidante investigar y elegir acciones y otras inversiones por su cuenta. Public combina funciones de redes sociales como Facebook y Twitter con funciones de corretaje tradicionales. Eso la convierte en una aplicación de inversión ideal para principiantes que aprenden a moverse por los mercados.

Con acciones fraccionarias a partir de $ 5, también puede comprar en una gran cantidad de empresas respaldadas sin poner suficiente efectivo para una acción completa. Si bien no ofrece todos los tipos de inversión populares, cubre acciones y ETF de una manera excelente para los inversores más nuevos o incluso para los inversores experimentados que buscan mejorar su estrategia de inversión.

Lo mejor sin comisiones: Robinhood

Por qué Robinhood hizo nuestra lista:

Robinhood es un pionero en el modelo de corretaje sin comisiones. Sigue siendo una opción sólida para los principiantes, ya que pueden invertir en acciones, ETF y opciones sin comisiones. Los inversores típicos de acciones y ETF podrán usar Robinhood sin ningún costo, aunque las cuentas premium están disponibles con más funciones por una tarifa mensual a partir de $ 5.

Robinhood ha estado en el centro de controversias sobre el tiempo de inactividad y cómo algunos usuarios han podido realizar operaciones extremadamente arriesgadas que no entendían. Al igual que con cualquier aplicación de inversión, es importante que los operadores de Robinhood comprendan los riesgos de lo que están haciendo para poder invertir de acuerdo con sus objetivos y evitar pérdidas inesperadas.

Lo mejor para los niños: Stockpile

Por qué Stockpile hizo nuestra lista:

A diferencia de las otras casas de bolsa de esta lista, Stockpile no ofrece operaciones de ETF y acciones sin comisiones. Pero proporciona algunas características únicas que podrían hacer que valga la pena su modesta comisión de 99 centavos por operación.

Stockpile permite la inversión fraccionada de acciones y respalda la donación de acciones a través de tarjetas de regalo, lo que la hace perfecta para los inversores más jóvenes.

Si usted es padre, abuelo, tía, tío u otro pariente que quiere ayudar a un niño en su vida a aprender cómo funciona el mercado de valores, Stockpile es perfecto para sus necesidades. Hace que sea fácil regalar acciones y controlar la cuenta de un menor. También hace que sea divertido navegar a través de las acciones respaldadas mientras se educa a los usuarios a través de «mini lecciones» que enseñan cómo invertir.

Otras aplicaciones que consideramos

  • Webull: Webull es una plataforma de inversión sin comisiones más nueva. Puede ser un poco más desafiante para algunos inversores nuevos navegar, pero ofrece excelentes herramientas de precios e inversión.
  • Firstrade: Las aplicaciones de inversión web y de escritorio de Firstrade se sienten un poco menos tecnológicas, pero su aplicación móvil es simple y fácil de navegar. Ofrece excelentes precios que incluyen operaciones de fondos mutuos sin comisiones.
  • Reserva: Stash es ideal para inversores nuevos que buscan aprender a invertir y desarrollar la mentalidad adecuada, pero las tarifas mensuales de $ 1 a $ 9 lo hacen menos atractivo.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegimos las mejores aplicaciones de inversión para principiantes?

Para los principiantes, es importante elegir una aplicación de inversión que combine bajos costos con las funciones que más le interesan. Ya sea que esté buscando construir una cartera pasiva de fondos, una cartera activa de acciones o cualquier otra estrategia de inversión, existe una aplicación de corretaje e inversión diseñada para satisfacer sus necesidades.

Para hacer nuestras selecciones, nos enfocamos en los costos y tarifas, las funciones de la aplicación, los tipos de cuentas disponibles, los productos de inversión disponibles y las funciones para principiantes para administrar su cuenta de inversión sobre la marcha.

¿Qué son las cuentas de corretaje?

Las cuentas de corretaje son un tipo de cuenta donde puede almacenar efectivo e inversiones; para usar una aplicación de inversión, deberá financiar una cuenta de corretaje. Con una corredora, puede financiar su cuenta con efectivo y usar ese efectivo para comprar y vender acciones, bonos, fondos y otras inversiones respaldadas por su corredora.

Cada corretaje tiene sus propias características centrales y precios, por lo que no existe un corretaje perfecto para todos. Sin embargo, cualquiera puede encontrar una agencia de corretaje que se ajuste a sus necesidades.

¿Cómo funcionan las cuentas de corretaje?

Las cuentas de corretaje funcionan como

Revisando cuentas
en un banco tradicional de muchas formas. De hecho, muchas casas de bolsa ofrecen talonarios de cheques para cuentas de corretaje, si lo desea. Puede agregar y eliminar fondos de manera similar a un banco, aunque ciertos tipos de cuentas de jubilación y otras cuentas con ventajas fiscales tienen reglas sobre retiros.

Las casas de bolsa en los Estados Unidos están reguladas por la Securities and Exchange Commission (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Las cuentas pueden perder valor, pero los activos están asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) en caso de que su corredora deje de funcionar.

¿Quién debería usar una cuenta de corretaje?

Casi todas las personas en los EE. UU. Podrían beneficiarse de una cuenta de corretaje. Siempre que tenga deudas con altos intereses pagadas, poner una parte de sus ingresos en inversiones es una decisión inteligente a largo plazo.

La mayoría de los corredores de esta lista no tienen tarifas recurrentes ni saldo mínimo. A menudo, puede comenzar con tan solo $ 5 para comprar su primera acción o ETF.

¿Cuánto debería costar una cuenta de corretaje?

¡Las cuentas de corretaje deberían ser gratuitas! Las mejores agencias de corretaje no cobran tarifas recurrentes y no tienen un saldo mínimo o requisitos de actividad para evitar una tarifa de servicio mensual.

Además, la mayoría de las corredurías han reducido las tarifas para las operaciones de acciones y ETF, por lo que no debe pagar ninguna comisión por ese tipo de operaciones.

¿Cómo elijo una correduría en línea?

Tu elección para

corretaje en línea
y

aplicaciones de inversión
debe reducirse a sus objetivos de inversión. Si está interesado en la inversión activa, querrá una plataforma diferente a la de los inversores pasivos. Pero en cualquier caso, es importante revisar las tarifas para asegurarse de que no está pagando por nada de lo que planea hacer con regularidad.

Si una aplicación admite los tipos de cuentas que necesita y los tipos de inversiones que desea en una plataforma que disfruta usar, probablemente haya encontrado un ganador.

Eric Rosenberg tiene más de una década de experiencia escribiendo sobre temas de finanzas personales, incluida la inversión. Tiene una licenciatura y un MBA en finanzas y pasó un tiempo durante su programa de MBA administrando una parte del fondo de dotación de la Universidad de Denver. Es experto en inversiones, banca, pagos, tarjetas de crédito, seguros y finanzas comerciales.

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