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Las mejores aplicaciones de inversión de 2021

Personal Finance Insider escribe sobre productos, estrategias y consejos que le ayudarán a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Es posible que recibamos una pequeña comisión de nuestros socios, como American Express, pero nuestros informes y recomendaciones son siempre independientes y objetivos.

Invertir se siente más accesible que nunca.

Ya sea que prefiera un enfoque de no intervención o le guste estudiar detenidamente la investigación de mercado y realizar operaciones, o se encuentre en algún punto intermedio, la aplicación de inversión adecuada puede hacer que sea mucho más fácil alcanzar sus objetivos.

Las mejores aplicaciones de inversión ahora mismo

En nuestra búsqueda de las mejores aplicaciones de inversión, consideramos lo que podría ser importante para diferentes tipos de inversores, entre los que destaca el costo. A menudo necesita gastar dinero para ganar dinero, pero es posible minimizar las tarifas y aún mantener una estrategia de inversión de calidad.

Nuestra lista se inclina hacia los llamados asesores robotizados, que utilizan un algoritmo para administrar sus inversiones, porque, en muchos sentidos, se sienten más accesibles para los inversores promedio; las tarifas y los saldos mínimos son generalmente bajos y sus objetivos generales pueden ayudar a crear una cartera individualizada y diversa que no requiere mucho mantenimiento continuo.

Nuestro panel de expertos para esta guía

Consultamos a asesores financieros, expertos en inversiones y a nuestro propio reportero de creación de riqueza para informar nuestra selección de las mejores aplicaciones de inversión. Puede encontrar la transcripción completa de nuestras entrevistas al final de esta página.

Nos centramos en las cualidades que hacen que una aplicación de inversión y una cuenta de corretaje sean más útiles. Al comparar aplicaciones, es aconsejable tener en cuenta las tarifas, las opciones de inversión, los tipos de cuentas y los recursos educativos sobre inversiones.

E * Trade: la mejor aplicación de inversión en general

Por qué se destaca: E * TRADE es una ventanilla única para invertir. Tanto si es un inversor experimentado como si es un principiante, encontrará lo que busca. En 2019, E * TRADE eliminó todas las tarifas de negociación de acciones y ETF y ofrece más de 4400 fondos mutuos sin cargo y sin tarifa de transacción.

Si no está interesado en inversiones autodirigidas, las carteras principales de E * TRADE son una excelente opción. Después de completar un perfil de riesgo para compartir sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo, obtendrá una cartera recomendada de ETF sensibles a los impuestos.

Puede personalizar aún más su cartera como «socialmente responsable», lo que cambia su asignación para incluir un ETF con empresas que tienen prácticas sociales, ambientales y corporativas progresivas, o «beta inteligente», que favorece las acciones de crecimiento en un intento de superar al mercado. . Para comenzar a invertir, necesitará al menos $ 500.

Si está invirtiendo $ 25,000 o más, vale la pena considerar las carteras de ingresos mixtos, dedicados y de renta fija de E * TRADE. Además de una cartera más personalizada, estos planes incluyen asesoramiento personalizado con un consultor financiero.

A través de las dos aplicaciones móviles de E * TRADE, puede acceder a sus cuentas, realizar operaciones, ver gráficos e investigaciones y ver Bloomberg TV.

Tarifa:

  • Para el inversor activo: Comercio de acciones, ETF y opciones a $ 0
  • Para el inversor pasivo: Tarifa anual de 0,30% AUM para una cartera principal (saldo mínimo de $ 500)
  • Para el inversor de alto patrimonio neto: Tarifa anual AUM del 0,65% al ​​0,90% para una cartera combinada (saldo mínimo de $ 25 000); Tarifa anual AUM de 0,95% a 1,25% para una cartera dedicada (saldo mínimo de $ 150 000); Tarifa anual de 0.35% a 0.75% AUM para una cartera de renta fija (saldo mínimo de $ 250,000)

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth, de custodia, SEP y heredadas (incluye transferencias).

Tener cuidado de: Si bien puede abrir una cuenta y elegir una cartera principal con un pago inicial de $ 0, deberá financiar la cuenta con al menos $ 500 para comenzar a invertir. Los inversores también deben tener en cuenta que Morgan Stanley adquirió E * TRADE el 2 de octubre de 2020.

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SoFi Invest: la mejor aplicación de inversión sin comisiones

Por qué se destaca: No se le cobrará ninguna tarifa de asesoría, tarifas de negociación de acciones o ETF, o tarifas de suscripción para invertir con SoFi.

Para aquellos con una actitud de configurarlo y olvidarlo, la plataforma de inversión automatizada de SoFi recomendará una cartera compuesta por ETF, en función de su tolerancia al riesgo. Una vez que decida qué cartera es la adecuada, puede comenzar a invertir con tan solo $ 1.

No tendrá que molestarse en reequilibrar su cartera, ya que SoFi lo hará por usted al menos una vez al trimestre, pero si sus objetivos o su situación financiera general cambian, puede ajustar su cartera e incluso programar una cita con un planificador financiero de SoFi en sin costo extra. Tenga en cuenta que aún tendrá que pagar tarifas por los fondos en los que ha invertido dentro de su cartera.

Los inversores activos no pagan tarifas de transacción cuando compran y venden acciones fraccionarias, acciones o ETF. También puede invertir en criptomonedas, pero SoFi cobra un margen de beneficio del 1,25% en esas transacciones.

SoFi Money (Miembro FDIC), un híbrido de cuenta corriente / ahorro con una tasa de interés competitiva, una tarjeta de débito y reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático, puede almacenar dinero que aún no está listo para invertir.

Tarifa: $ 0 para inversiones automatizadas y operaciones de acciones y ETF; Margen de 1,25% en transacciones criptográficas.

Tipos de cuenta: Corretaje individual y mancomunado; IRA tradicionales, Roth, SEP (incluye reinversiones)

Tener cuidado de: Solo hay cinco opciones de cartera disponibles para inversores pasivos, desde conservadoras hasta agresivas. A pesar de que no hay cargos por asesoría, aún incurrirá en tarifas de los ETF incluidos en su cartera.

Obtenga más información sobre SoFi Invest »

Fidelity Go: la mejor aplicación de inversión para inversores independientes

Por qué se destaca: Fidelity Go es una aplicación de inversión fácil de entender para aquellos que no quieren gastar mucho tiempo o incurrir en demasiadas tarifas para generar riqueza.

Después de responder una serie de preguntas sobre su edad, tolerancia al riesgo y objetivos, un equipo de expertos seleccionará una cartera adecuada compuesta exclusivamente por fondos mutuos de Fidelity Flex, ninguno de los cuales cobra tarifas de administración o gastos de fondos adicionales. Eso significa que paga una tarifa fija de asesoramiento del 0,35%, independientemente de en qué invierta.

Solo necesita $ 10 para comenzar a invertir, y los profesionales detrás de Fidelity Go, no un algoritmo, reequilibrarán su cartera periódicamente. Puede cambiar su estrategia de inversión en cualquier momento desde siete asignaciones diferentes que van de conservadoras a agresivas.

En agosto de 2020, Fidelity cambió sus niveles de precios y agregó una opción para la planificación financiera personalizada.

Tarifa:

  • $ 0 para saldos inferiores a $ 10,000
  • $ 3 al mes para saldos entre $ 10,000 y $ 49,999
  • Tarifa anual de 0.35% AUM para saldos de $ 50,000 y más
  • Tarifa anual de 0,50% AUM (mínimo $ 25,000) por planificación y asesoramiento personalizados de Fidelity

Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje individuales y conjuntas; IRA tradicionales y Roth (incluye transferencias)

Tener cuidado de: Hay soporte al cliente, pero no hay opción de conectarse con un asesor humano uno a uno para la planificación financiera a menos que actualice a la opción de tarifa de 0.50% AUM. Sin recolección de pérdidas fiscales, lo que puede ser especialmente valioso para saldos más altos. Las inversiones se limitan a los fondos mutuos de Fidelity Flex, que pueden ser limitantes.

Más información sobre Fidelity Go »

Robinhood: la mejor aplicación de inversión para inversores activos

Por qué se destaca: Robinhood es tan simple como una aplicación de negociación sin comisiones. Los inversores pueden comprar y vender acciones cotizadas en bolsa de EE. UU. Y ETF (y acciones fraccionarias de ambos), opciones y criptomonedas sin pagar ninguna tarifa. No existe un requisito de tamaño mínimo de cuenta para operaciones con acciones, ETF y opciones. Pero necesitará al menos $ 1 para acciones fraccionarias y un mínimo de $ 25,000 en su cuenta para realizar transacciones diarias.

Para acceder a depósitos instantáneos más grandes, informes de investigación de Morningstar y datos de mercado NASDAQ, los inversores pueden actualizar a Robinhood Gold para una prueba gratuita de 30 días y luego $ 5 al mes. La membresía incluye hasta $ 50,000 en depósitos instantáneos, más $ 1,000 de margen y un cargo de interés del 5% sobre cualquier margen excedente utilizado.

Robinhood también tiene una cuenta de administración de efectivo de alto rendimiento y sin cargo, que viene con una tarjeta de débito y hasta $ 1.25 millones en seguro de la FDIC.

Tarifa: $ 0 para el comercio diario de acciones, ETF, opciones y criptomonedas; $ 5 por membresía Robinhood Gold

Tipos de cuenta: Corretaje individual

Tener cuidado de: Robinhood se ha enfrentado a un escrutinio público intensificado a lo largo del caos del mercado inducido por el coronavirus. El New York Times informó que la interfaz similar a un juego de la aplicación alienta a los inversores jóvenes e inexpertos a tomar riesgos demasiado grandes, a menudo a través de «empujones de comportamiento y notificaciones automáticas». Después del suicidio de un usuario de 20 años que expresó confusión sobre el saldo negativo de seis cifras en su cuenta después de una transacción de opciones complejas, Robinhood anunció una serie de cambios, como agregar más contenido educativo sobre el comercio de opciones sofisticadas y contratar a un especialista. para ayudar a los usuarios.

Pero en diciembre de 2020, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) multó a Robinhood con 65 millones de dólares por engañar a los clientes sobre sus prácticas comerciales con otras empresas comerciales. Según un comunicado de prensa de la SEC, Robinhood obtuvo la mayor parte de sus ingresos de empresas comerciales que ofrecían pagos a cambio de que Robinhood enviara pedidos de clientes a esas empresas para su ejecución. La SEC también señaló que Robinhood no reveló con precisión esta información en su sitio web. Sin admitir ni negar los reclamos, Robinhood aceptó el acuerdo de $ 65 millones.

Actualmente, Robinhood se enfrenta a una tremenda reacción después de que impidió a los usuarios comprar acciones de Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) y otras acciones durante un aumento del precio de las acciones influenciado por Reddit.

Más información sobre Robinhood »

Bellotas: la mejor aplicación de inversión para principiantes

Por qué se destaca: Una «cuenta de microinversión» que le permite aumentar su participación en el mercado unos pocos centavos y dólares a la vez, Acorns es una de las aplicaciones de inversión más accesibles disponibles.

Las carteras se basan en la teoría moderna de carteras para ayudar a los inversores a lograr la máxima rentabilidad a un nivel de riesgo adecuado. Como tal, hay cinco carteras predefinidas, que van desde la tolerancia al riesgo conservadora hasta la agresiva. Cada uno incluye hasta siete ETF de compañías como BlackRock y Vanguard y se reequilibra automáticamente para mantener una asignación de activos adecuada.

Cuando vincule su tarjeta de débito o crédito, Acorns redondeará automáticamente …

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